Если раньше состоятельные люди носили большие суммы денег с собой, то сегодня они перекочевали на пластиковые банковские карты. К сожалению, преступники тоже не стоят на месте. Некоторые мошенники обладают устройствами, позволяющими скопировать данные с кредитных карт клиентов банкоматов. Например, мошенники всовывают в уличный банкомат миниатюрное считывающее устройство, позволяющее скопировать всю информацию с карты жертвы. Человек, ничего не подозревая, вставляет в банкомат свою карточку и снимает определенную сумму денег. Через несколько дней, а все операции по кредитным картам мошенники проводят очень оперативно, банковский счет «клиента» изрядно пустеет. Число мошенников в сфере электронных платежей в России увеличивается пропорционально росту самого рынка. На данный момент в России насчитывается около 15 миллионов пользователей пластиковых карт — это почти столько же, сколько и владельцев сотовых телефонов. При этом уже примерно каждый двенадцатый владелец карты, по неофициальным данным, стал жертвой «карточных мошенников». Правда, эксперты утверждают, что львиная доля мошенничества в сфере электронных платежей происходит из-за халатности и безграмотности самих владельцев кредитных карт. На сегодняшний день специалисты выделяют три основных вида мошенничества с использованием пластиковых карт.
Первый — это подделка пластиковой карты целиком. Такие карты при бдительном отношении кассира можно отличить от настоящих, они, как и поддельные денежные купюры, имеют менее яркий цвет, размытые контуры и т. д. Более распространенный на данный момент вид «карточного» мошенничества — это создание так называемых «белых карт» или «клонов». Мошенники считывают с магнитной полосы карты владельца секретную информацию, а затем изготав- ливают так называемые белые карты — кусочки пластика с магнитной полосой и нанесенной на нее украденной информацией — после чего могут свободно пользоваться кредиткой владельца, которому будет очень сложно доказать свою непричастность к «левым» платежам. Даже если в момент совершения платежа с использованием «клона» карты владелец находился в другой стране, то, чтобы доказать это и добиться возмещения украденных де- нег, ему может понадобиться не один год. Еще один распространенный вид мошенничества — составление «новой» кредитки из элементов утерянных или ук- раденных карт. Предположим, мошенники знают, что у некоего Саши Иванова, проживающего в Тольятти, есть кредитная карта с таким-то номером. С помощью специального оборудования они из утерянных или украденных кредиток, как из мозаики, набирают «новую» кредитку Саши Иванова. Затем они идут с ней в магазин, совершают покупку, берут чек. Потом, по сговору с кассиром, могут этот чек обналичить. И Саше Иванову в Тольятти придет счет из Москвы, где он якобы затоварился на пару тысяч долларов. Единственный реальный способ снизить вероятность мошенничества с пластиковой картой, по мнению специалистов, соблюдать все «правила безопасности».
Сотрудники банков призывают своих клиентов внимательнее относиться к своим кар- там — не доверять ее третьим лицам, не оставлять без присмотра, не записывать пин-код в легкодоступных местах и тем более на самой карте. Многие клиенты ленятся или не хотят запоминать код, они просто выцарапывают его на карте. Или записывают на видном или легкодоступном месте. Еще один совет — ни в коем случае не выпускать карту из виду, расплачиваясь в ресторанах или магазинах. Известны случаи, когда при оплате услуг в рестора- не, в течение всего лишь пары минут, пока карта находилась вне поля зрения владельца, с магнитной полосы карты считывалась конфиденциальная информация о ее держателе и сумме средств на карточном счете. Необходимо внимательно смотреть, что делают с кредитной картой в магазине или ресторане, обязательно хранить у себя все копии чеков. Нельзя расплачиваться кредиткой в сомнительных заведениях. Некоторые «продвинутые» банки уже сейчас предоставляют услугу страхования пластиковых карт от утери и связанных с ней рисков мошенничества. Правда, по словам банковских работников, клиенты не спешат пользоваться такой услугой.
Цена страховки составляет около 5 долларов, тогда как эмиссия новой карты при утере старой — всего 20. Многие не хотят тратить лишние деньги на страховку, которая в случае мошенничества с их картой обеспечила бы им полное возмещение всех украденных средств. Если карту украли, то необходимо незамедлительно сообщить об этом в банк и органы милиции. Расследовать преступление по «горячим следам» гораздо легче чем, если владелец вдруг опомнился через пару недель. Правда, и в этом случае не всегда удается доказать сам факт мошенничества и вернуть владельцу утраченные деньги. Утешить владельцев пластиковых карт может разве что тот факт, что московское отделение по борьбе с мошенничеством с использованием кредитных карт и дорожных чеков признано лучшим в Европе. Те ухищрения, на которые идут российские мошенники, заставляют сотрудников этого отделения «подтягиваться» до их уровня. Поэтому российские специалисты даже учат своих коллег из Германии и Франции некоторым секретам борьбы с «карточными» мошенниками. Пик мошенничества в сфере электронных карт пришелся на 1997—1998 годы. Сейчас правоохранительные службы окрепли и научились бороться с «карточными» мошенниками, поэтому аферисты иногда даже предпочитают ехать на Запад и там использовать свои поддельные карточки.
Правда, некоторые банкиры считают, что и сам рынок пластиковых карт, и средства их защиты в России еще очень «недоразвиты» по сравнению с западными странами.. Показателем развития рынка кредитных карт является отношение количества торговых операций, совершенных с наличными, к операциям, совершенным с помощью пластиковых карт. В России данный показатель находится на уровне 2—3 %, тогда как в развитых странах этот показатель составляет от 40 до 45 %. Если человек не оставляет свою карту где попало, страхует ее от риска потери, плюс к тому своевременно извещает банк об утрате карты — его шансы стать жертвой мошенничества минимальны. Некоторые мошенники, скопировав информацию, содержащуюся на корпоративных кредитных картах клиентов банков, используют эти данные для оформления заказов через Интернет на покупку товаров в виртуальных магазинах американских, израильских и английских компаний. Оперативность раскрытия таких мошенничеств зависит от уровня системы защиты банков, их возможности на ранних стадиях выявить нестандартные трансакции по карточным счетам и предупредить действия аферистов. Часто аферисты выкрадывают кредитные карты и делают это самыми ухищренными способами. Так, в Москве была задержана группа, занимавшаяся воровством кредитных карт «VISA», «MasterCard», «American Exress» и других непосредственно «из-под носа» клиента..
Преступники совершали похищение карточек в казино, ресторанах Ограбления чаще всего происходили во время еды, иногда преступники применяли клофелин для усыпления жертвы С помощью украденных пластиковых карточек они приобретали дорогостоящие товары. При проведении оперативно-розыскных мероприятий была обнаружена квартира, которая являлась штабом преступной группировки. В ходе обыска в ней было обнаружено большое количество ювелирных украшений: запонок, кулонов, цепочек и так далее. Также в Москве недавно задержан лидер международной преступной группы, которая занималась хищением средств со счетов вкладчиков зарубежных банков. Это мошенничество стало крупнейшим преступлением с использованием кредитных карт из всех, с которыми столкнулись правоохранительные органы России за последние 10 лет. Еще в декабре 1998 года сотрудниками Управления по борьбе с экономическими преступлениями была получена информация, что на территории России и Западной Европы действует организованная международная группа мошенников. Злоумышленники похищали денежные средства со счетов вкладчиков банков с использованием поддельных кредитных карт с перекодированной магнитной полосой.
Группа действовала на территории Германии, Великобритании, Нидерландов, Бельгии, Франции, Польши, Латвии и России. Мошенники подделывали кредитные карты платежных систем «VISA», «MasterCard» и «American Express». По информации УБЭП, большинство участников преступной группы были задержаны немецкой криминальной полицией еще В 1998 году в Мюнхене и приговорены к длительным срокам заключения. Однако организатору группировки — 46-летнему гражданину Украины удалось скрыться. В прошлом году сотрудники УБЭП получили информацию, что этот мошенник возобновил свой преступный бизнес на территории России. Вскоре он был пойман С поличным у одного из банкоматов коммерческого банка при попытке получить по поддельным картам 500 тысяч долларов. При личном досмотре у украинца изъяли 82 электронные карты, на счетах которых находилось около трех миллионов долларов. При обыске по месту проживания задержанного в Москве были обнаружены еще несколько десятков кредитных карт и компьютерное оборудование для их изготовления. Уже доказано более 50 эпизодов хищения денежных средств на общую сумму в несколько миллионов долларов. Это удалось сделать при помощи видеокамер, установленных рядом с банкоматами коммерческих банков.
ЕСЛИ ВЫ ПОТЕРЯЛИ КАРТУ 1. Немедленно известите о случившемся ваш банк по телефону. Для того чтобы заблокировать карту, вам необходимо сообщить оператору службы номер и срок действия вашей карты и ответить на его вопросы. Кроме того, уточните фамилию, имя и отчество оператора, принявшего от вас сообщение. Если вы находитесь за границей и не можете сообщить об утере карты ни по одному из указанных выше телефонов, обратитесь в сервисные центры платежных систем.
2. Дублируйте извещение банка в письменной форме. В заявлении должны быть подробно изложены все обстоятельства потери или хищения карты и сведения о ее незаконном использовании, если таковые стали вам известны. После получения банком такого заявления (если не выяснится, что незаконное использование имело место с вашего согласия) ваша ответственность за дальнейшее использование карты прекращается. Если карта была у вас украдена, заявите о случившемся в милицию или полицию, или в консульский отдел Российской Федерации в стране, на территории которой произошла кража, при этом квитанция о заявлении (копия протокола) должна быть предъявлена в банк.
